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增加信贷VS风险控制 商业银行矛盾中求平衡

2008/12/19 10:14:00   来源:证券日报

 □ 本报记者 闫立良

 在整个经济金融环境发生比较大变化的情况下,银行业责无旁贷的要为保增长提供信贷支持,但前提是商行的风险要在可控范围内。如何在增加信贷和控制风险中做到平衡,金融监管层和银行业金融机构都在认真思考,并且都有着自己独到的见解。

 “对中国而言,拯救经济、避免危机深化的重点,除了已经提出了四万亿以外,同样重要的问题是应该防范商行、金融市场组织效率的下降。”央行研究生部学部委员会副主席王自力在“2008中国银行家论坛”上道出了自己的担忧。

 “明、后年银行在风险管理方面的挑战将会加大,将面临风险集中管理、跨国经营、信贷资产质量等多方面考验。”工商银行风险管理部总经理白涛则从一线工作人员的角度提出了自己的看法。

 王自力认为,目前各个国家的竞争性降息对于制止和遏制危机的发展所起的作用是负面的。竞争性的降息对于从根本上解决危机问题没有任何建设性的意义,甚至是在促进全球经济危机的深化和向更坏的方向发展。

 “目前解决危机的出路在于果断坚决地将新增流动性全部集中用于救助实体经济和完善社会深层保障机制。”王自力进一步阐释到,当前应该及时地出台相关的措施刺激社会贷款的需求。因为经济危机,很多企业找不到好的项目,就不愿意贷款。而与之相联系的是社会投资的有效性,或者是社会投资的效益,从就业可支配收入提高预期、社会保障体系安全和保障度等方面提高,从这些基础层面着手提高本国国民对本国经济体的信心,从而恢复金融组织运行的有效,这是救市的根本。

 “银行可以在执行扩大内需政策的过程中调整自身资产的区域结构、业务的行业配比。”中国银行陈四清副行长提出了自己的对策。他认为,消费金融一直是国内一流银行的主营业务之一,消费信贷占总贷款比重一般都会超过50%到60%。我国银行业消费信贷发展缓慢,其中住房按揭贷款占10.5%,通过抓住扩张内需政策的契机,进一步提升消费信贷在银行中的地位。

 “商业银行如何保持信贷资产质量的持续优化是大家最关心的一个问题。”白涛强调,近几年经过发展和积累,国内银行的拨备覆盖率都在100%以上,风险的底本能力显著增强,抵御风险的能力有了大幅度的提升,有能力化解未来的风险。

 “风险管理必须实现由过去被动承担风险、事后处理风险,向主动选择风险和积极安排风险的转化。”建设银行风险管理部总经理黄志凌认为,做到这一点首先就是要做自己熟悉、擅长、可承受的事情。所以要想主动地选择风险,这三个最基本的原则要把握,要通过一定的交易结构、风险缓释措施安排,使风险控制在能够承受的范围内。

 “通过进行深入的行业分析、更有效的客户评级等,银行能够在支持经济增长和保持银行风险可控之间找到一个最佳平衡。”银监会监管政策处处长张晓朴对商业银行充满了信心。他说,商业银行需要有效地进行利率风险管理。商业银行要能够准确地计算出利率敏感性缺口到底是怎样的,对大银行来说,利率下行未必是坏事,对一些中小银行就不得而知。同时利率的敏感性缺口,银行也不应该只在年报中公布,还应该放在日常的风险管理当中。

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