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招商银行2014年业绩十大看点 稳发展宽拨备

2015/3/18 15:09:31   来源:中国山东网    

  1.资产规模稳健增长,轻型银行战略初显成效。截至2014年末,招商银行(600036)集团资产总额4.7万亿元,比年初增长17.8%,增幅与上年基本持平;该行权重法下公司口径风险加权资产与总资产比值为65.6%,较年初下降1.7个百分点;风险加权资产增速为15.1%,同比下降6.2个百分点,较总资产增速低3.0个百分点。

  2.资本充足率稳步提升,资本使用效率保持稳定。2014年,受益于内生利润稳步增长、资本计量高级方法应用实施及113亿元二级资本债券成功发行等因素,招商银行资本充足水平持续提升。截至2014年末,该行高级法下集团口径资本充足率12.38%,一级资本充足率10.44%;公司口径资本充足率11.93%,一级资本充足率10.00%。权重法下集团口径资本充足率11.74%,一级资本充足率9.60%,比年初分别上升0.60个百分点和0.33个百分点;公司口径资本充足率11.27%,一级资本充足率9.12%,比年初分别上升0.42个百分点和0.08个百分点。税前风险调整后的资本回报率(RAROC)为23.56%,维持较高水平。

  3.营业收入高速增长,非利息净收入占比持续提升。2014年,招商银行各项业务发展良好,集团营业收入同比增幅为25.1%,继续保持较快增长。值得一提的是,该行充分发挥传统优势、做深做透客户经营、主动抢抓市场机遇,实现了非利息净收入的较快增长。集团全年累计实现非利息净收入539亿元,同比增长60%,非利息净收入占比达32.5%,比上年提升7.1个百分点。

  4.成本收入比持续下降,经营效能保持良好水平。截至2014年末,招商银行集团成本收入比为30.54%,较2013年下降3.82个百分点,处于行业较低水平。人均营收221万元,较上年上涨11.7%,而同期人均薪酬则略微下降了3.2%,表明该行人均效能显著增长。

  5.负债拓展成效显著,资产证券化发行提速。2014年,招商银行零售客户存款余额、增量及境内人民币对公存款增量均位居全国性中小型银行榜首。在负债拓展取得明显成效的同时,该行进一步加快了资产周转。2014年,该行共发行三期资产支持证券,合计245.45亿元,累计发行规模居全国商业银行首位,资产证券化已成为该行践行轻型银行战略的重要途径和突破口。

  6.互联网金融布局进一步加快。2014年,招商银行初步构建了以“流量、平台、数据”为特色的互联网金融结构和整体布局,进一步推动了业务经营模式向网络化转型。在平台打造方面,该行已构建起以“手机银行、掌上生活、小企业E家、C+现金管理、供应链金融、同业金融资产交易”为主的六大金融平台,全面覆盖三大业务条线。截至2014年末,该行零售电子银行登录总次数超过13亿次,手机银行登录次数超过7亿次,掌上生活客户端绑定用户数达1150万户,小企业E家注册会员近54万。在流量变现和数据运用方面,该行依托移动互联网和大数据技术的运用,创新开发了“闪电贷”“云按揭”“朝朝盈”“一闪通”等一系列基于互联网的新产品,为客户带来了快速、便捷的全新体验,取得了良好的市场效果。与此同时,该行与中国联通(600050)在互联网金融领域进一步加深战略合作,互补优势,共同筹建了“招联消费金融有限公司”,通过整合双方优质资源、深度挖掘大数据应用,将先进的互联网技术应用到消费金融领域,为广大用户提供更丰富、更专业的金融服务,进而创造消费金融运营的互联网金融模式。

  7.零售金融业务竞争优势持续巩固,战略支点作用进一步凸显。利润贡献大幅提升,2014年,招商银行零售金融业务税前利润占比达42.7%,同比提升6.4个百分点。财富管理快速发展,截至2014年末,管理客户总资产(AUM)超过3.4万亿元,较年初增长22.8%;累计实现零售财富管理手续费及佣金收入92.9亿元,同比增长近30%。小微金融平稳发展,小微客户数较年初增长53.2%,贷款余额较年初增长19.0%,快于全国平均水平,不良率为1.08%。消费金融增势强劲,住房贷款余额较年初增长22.9%,借记卡累计交易额增长105.5%,信用卡累计交易额增长41.6%,信用卡透支余额增长41.7%。

  8.公司金融聚焦重点业务,初步形成了专业化的交易银行和投资银行两大业务体系。现金管理优势延续,推出了C+账户、公司一卡通、虚拟现金池等一系列创新产品,实现现金管理业务中间业务收入同比增长54%。贸易金融快速发展,推出智慧供应链金融系统,供应链核心客户数及上下游客户数大幅增加,国内、国际贸易融资发放额分别较上年增加77%和10%,离岸贸易融资余额同比增长55%。跨境金融继续领先,推出“财富通”“资本通”等创新业务,发布“跨境智汇平台”,全年累计跨境收支业务量居全国性中小型银行第二,代客结售汇交易量居全国性中小型银行第一。并购金融实现突破,客户数较年初增长262%,并购融资发生额同比增长138%,债务融资工具主承销金额同比增长65%。

  9.同业金融以大资产管理和金融市场交易双轮驱动创造新的盈利增长点。2014年,招商银行资产管理业务继续保持快速发展,全年累计开发理财产品同比增长273%。资产托管规模增长较快,托管资产余额较年初增长91%,托管产品项目数量较去年增长129%。金融市场业务交易活跃度大幅提升,多项指标行业排名第一。

  10.不良贷款分类严格,拨备计提策略谨慎。2014年,招商银行继续严格不良贷款分类标准,对逾期90天以上贷款全部调入不良。受此影响,截至2014年末,集团不良贷款率为1.11%,较年初上升0.28个百分点,不良贷款与逾期90天以上贷款的比值为1.11,显示出招行对不良贷款分类更为审慎和严格。与此同时,面对资产质量下行的严峻形势,招行先于同业对信贷类自营非标投资比照自营贷款标准计提了拨备,进一步加大了拨备计提力度。受此影响,招行信用成本为1.43%,较上年上升0.92个百分点;集团拨贷比为2.59%,较年初上升0.37个百分点;归属于招行股东的净利润同比增幅为8.1%,略低于市场预期。

编辑:陈绪兰

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