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六年磨一剑,出鞘定乾坤

——记中国建设银行“新一代核心系统”建设工程全面竣工

2017/6/27 16:12:54   来源:中国山东网    

  2017年6月24日,是一个足以载入中国建设银行发展史册的重要时刻,这一天,建设银行举全行之力,耗时六年时间打造的“新一代核心系统”建设全面竣工并成功上线。这标志着建设银行全新核心系统建成,将为全行战略转型和业务发展注入强大动力。

  因势谋变:企业级系统变革刻不容缓

  2011年,金融危机之后的国内外金融环境严峻复杂,金融监管要求日趋严格,客户需求日益多样化,跨界及同业竞争加剧,同时,新技术、新应用迅猛发展,互联网金融浪潮兴起,商业银行面临的竞争已趋白热化。建设银行也同样遇到严重挑战,原有的经营管理模式、机制已难以适应外部形势变化的要求。正是在这样的大背景下,建设银行“新一代核心系统”建设应运而生。这是建设银行领导层为加大改革创新力度而采取的重大战略决断,是建设最具价值创造力的国际一流银行集团的重大举措,是一项涵盖业务转型、技术转型和实施转型在内、事关建设银行集团全局的企业级系统工程。

  上兵伐谋:从业务需求出发的“新一代”核心系统

  六年来,八千多名建设者,三十多万名建设银行员工,以“不畏挑战、敢于担当,迎难而上、勇于创新,团结协作、甘于奉献,科学严谨、锲而不舍”的精神,吸纳全球科技和金融人才的智慧,引进、吸收、消化、创新、应用新技术,勇闯企业级、组件化、参数化建设的无人区,建成了支持建行集团“母子公司、海外内一体”的信息化平台,这可以称得上是全球金融业信息系统建设的最佳实践,是全球金融界史无先例的重大创举。

  在全行整体转型的大旗下,IT建设不再仅着眼于银行内部管理的需要、着眼于一个个独立的产品或业务条线,而是从客户体验的角度、以全行一盘棋的思维去设计和研发系统。建设银行吸纳国际领先实践和经验,结合本行实际,自主创新推出了一套以“四个一”为显著特征的企业级工程实施方法:即一套业务模型、一套IT架构、一套实施工艺和一套管理流程。依托这套方法,开启了一场范围广泛、内涵丰富、意义重大、影响深远的基础性变革。

  首先,从业务架构入手,采用业界领先的企业级建模方法,描绘出建设银行的业务蓝图,全面建立集团层面的流程模型、数据模型、产品模型以及用户体验模型。这套业务模型,既覆盖了现状,解决了当时的所有痛点问题;又全面落实了“十二五”规划及CCB2020转型规划,确保业务的前瞻性与先进性不动摇。也就是说,在开发IT系统之前,先把准了业务发展的脉搏。

  其次,重构业界领先的“集中式+分布式”融合架构。这套IT架构完全承接了业务建模成果,是充分体现建设银行转型目标的IT新蓝图。它由7层12个平台构成,是组件化、平台化、面向服务的企业级方案,具有灵活稳定、成本可控、便于维护、易于扩展等优势。所谓“融合”,是指整体采用分布式架构,关键应用采用集中式架构。这样,既发挥了主机安全、稳定、可靠、易于管理的优点,又发挥了分布式平台成本低、海量并发处理能力强的优点。目前,建设银行部署在X86云上的应用已达83%,通过主机下移和资源池化,主机利用率从90%降到70%,节约资源超过2.6万个处理单位,在业务量年均增长33%的情况下保持主机资源使用率零增长。近年来“双十一”期间,建设银行的交易笔数和交易金额都稳居同业首位。

  同时,重塑了开发模式。“新一代”制订了严格的全生命周期实施工艺,规范、约束各个项目组的实施工序,这就是“一套实施工艺”。基于这套实施工艺,项目实施从过去“项目组一站式”向“软件工厂式”转型,应运建立起一套包括“计划管理、配置管理以及质量控制”在内的、流程简洁高效、工具集成统一的项目实施管理机制,这就是“一套管理流程”。

  这套方法论实现了IT建设模式从“部门级”到“企业级”的根本转变。经过“新一代”核心系统建设工程六年的实践检验,它既适用于瀑布式大规模开发,指导大型商业银行战略转型项目的顺利实施;也适用于迭代式的敏捷开发,推动诸如建行龙支付等创新产品的迅速投产。为建设银行带来创新速度、处理效能等全方位的竞争优势。

  上下同欲:五大战略转型显成效

  六年来,“新一代”核心系统建设,累计投放了一万三千多项创新及优化功能。让建设银行的产品创新更迅速,营销目标更精准,客户体验更优良,业务运营更高效,风险管理更全面,财务报告更准确。显著增强了建行在互联网时代的核心竞争力,为建行稳健发展注入了新的动能、新的活力。

  2016年,建设银行实现税后净利润2,324亿元,集团总资产达到21万亿元,平均资产回报率和平均股东权益回报率分别为1.18%和15.44%,各项业务稳中见强,核心指标和市值排名处于同业前列。2016年,建设银行先后获得国内外知名机构授予的100余项重要奖项,包括荣获《欧洲货币》“2016中国最佳银行”,在英国《银行家》2016年“全球银行1000强排名”中,以一级资本总额位列全球第2,“世界500强”跃居第22位。

  在综合性经营方面,“新一代”致力于成为客户综合金融方案的提供者,在全球集团一体化层面,统一了客户信息、机构员工、总账、定价管理和产品管理等等,夯实综合性经营基础。通过全行“一个模型”实现海内外和母子公司的企业级的平台,支持全球和集团一体化发展。“新一代”建设的是最彻底的企业级信息系统,全球客户管理、中央额度控管、全球授信管理、全球金融市场、全球产品目录、全球定价体系、全球支付清算、全球现金管理、全球企业网银。“新一代”在全球同业中开启了使用一套IT系统版本同时支持境内外业务的先河,真正实现了“一次开发,全行共享;一套系统、全球部署”。

  在多功能服务方面,“新一代”营建以金融生态圈为重点的多功能平台,重构了企业现金管理、托管、金融市场等数十个重要业务系统,支持组合多样、特色定制、综合性的金融服务。打通交易链、供应链上下游,推进金融生态圈建设。支持大数据应用,服务于经营管理决策。“千人千面精准营销”作为大数据的一个典型案例,通过分析客户的动态行为,生成营销数据,向不同客户展现不同的广告,取得了很好的营销效果。

  在集约化发展方面,“新一代”推动流程银行建设,实现了对公信贷、个人贷款等业务处理的流程化、直通化、自动化,实现了实物配送、账户服务和客户服务等集中运营。通过前后台分离系统,推动传统网点“封闭串行、逐笔业务处理”的生产模式向“同步并行处理、工厂化流水线”的集约化生产模式转变。提高了业务办理效率,降低了业务运营成本,提升了用户体验,缓解了网点交易处理压力。

  在创新型银行方面,“新一代”建成了参数化的产品装配工厂及配套的敏捷研发机制,能够基于14个产品线、136个基础产品、2279个产品条件、快速推出定制化的可销售产品,有效支撑业务创新发展。建行全力打造的支付品牌“龙支付”,致力于全方位贴近客户生活,紧密契合日常支付场景,为客户提供多快好省的解决方案;它创新融合了多项技术,是业内首个整合了NFC、二维码等技术的全新支付产品。前段时间与中国银联携手,首批支持银联二维码标准。

  在智慧型银行方面,“新一代”积极应用大数据、人工智能等新技术,建成了全渠道、全流程、全覆盖的服务与营销体系。通过“线上+线下”智能全覆盖的方式,助力智慧银行建设。线下网点的智慧柜员机,为客户提供“一站式、自助化、智能化、多样化”的服务体验,涵盖网点柜面的200余项非现金业务功能,分流柜面67%的业务,大大降低网点人力成本,解放网点生产力。智慧柜员机将成为网点产品销售和客户服务的重要渠道,将开启“客户自助办理为主,银行柜员服务为辅”的网点新模式。线上推出的智能机器人“小微”,已累计服务客户超过12亿人次,日均交互超过500万次,相当于1万人工坐席的工作量,应答准确率达到93%,不仅提高了效率,而且大幅降低了成本。

  在“新一代”核心系统的建设过程中,随着各期工程实施成果的逐步释放,已经有越来越多的客户开始享受建设银行“新一代”的先进功能和卓越体验。随着“新一代”核心系统建设工程的华丽谢幕,必将迎来建设银行业务发展新的里程,“新一代”更大的作用和更优的效果将日益彰显。

  “重剑无锋,大巧不工”。建设银行已经拥有了“新一代”这把“重剑”,未来,将以国家“互联网+”战略和建设银行2020转型发展规划为指引,基于“新一代”IT体系,持续建设和完善以“全渠道、普惠、智慧”为主要特征的“新一代”金融生态体系,坚持科技服务客户,服务基层,服务业务,披荆斩棘、再创辉煌!

编辑:李悦    责任编辑:胡立荣

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