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“线上+线下”齐用力——人民银行五莲县支行推进普惠金融综合示范区建设侧记

2018/11/6 15:43:22   来源:中国山东网

  2017年12月山东省五莲县被人民银行济南分行确定为山东省县域普惠金融综合示范区。人民银行五莲县支行印发《关于进一步加快推进普惠金融综合示范区建设的实施方案》,通过“线上+线下”两个渠道,在小微企业和“三农”贷款、金融宣传及农村金融消费维权等方面,实施了一系列创新措施,推动五莲县普惠金融发展驶入“快车道”。

  “我们与五征集团合作多年,交易流水达上亿元,但是这种交易记录很难在传统银行业务中获得贷款。五莲农行‘数据网贷’则不同,不仅将我们与五征集团的订单记录等数据转化成68.8万元贷款,还帮我们解决了资金筹集问题。”咸阳昌通农机有限公司负责人邵丽华说。

  为有效解决小微企业“融资难、融资慢、融资贵”等问题,人民银行五莲县支行引导辖区农行与当地五征集团合作,利用“互联网+大数据”创新推出“数据网贷”。五征集团下游小微企业只需在线上提供其与核心企业发生的供货订单,不需要抵押物,就可获得贷款。从贷款申请到资金到账全部线上完成,整个过程最快只需要一两分钟,有效破解了小微企业传统贷款准入难、审批难、担保难的困境。截至目前,农行五莲县支行已为五征集团270家下游经销商授信2.1亿元,发放小微企业贷款233笔,金额达5064万元。

  为解决新型农业经营主体贷款难问题,人民银行五莲县支行指导当地建行根据农户信用数据对农户的信用评级,创新开展无抵押无担保的“支农贷”,重点扶持农村新型规模经营主体,单笔贷款金额最高可达200万元。

  此外,在深入调研的基础上,人民银行五莲县支行推动县政府与蚂蚁金服签订“数字金融及智慧县域框架”合作协议,从蚂蚁金服引入“涉农数据贷”,将全县农村人口的农业补贴数据、土地确权数据、城乡居民医疗保险数据上传至第三方平台,在申请贷款时,经农户授权后由蚂蚁金服核定授信额度,有效解决了农户在获取贷款过程中存在的难题。

  “‘支农贷’和‘涉农数据贷’在山东省内创造了两个领先:一是‘支农贷’是山东省内第一个由国有商业银行向农户直接发放支农贷款;二是引入‘涉农数据贷’使五莲县成为山东省第一批同蚂蚁金服开展此类业务的县。”五莲县副县长孙蕾春说。

  五莲县受地理环境影响,金融服务与宣传工作受到一定制约。在推动创新线上“互联网+大数据”普惠金融产品的同时,人民银行五莲县支行努力构建线下“定点+流动”服务网络,不断放大金融服务半径。为加强对山区的居民金融知识宣传,提高当地群众金融素养,该行在每个行政村宣传金融知识的基础上,组织辖区银行、保险、证券等金融机构成立金融志愿服务队,发扬志愿服务精神,先后多次深入山区开展金融宣传服务活动,足迹踏遍五莲县12个乡镇。

  为扩大基础金融服务覆盖面,人民银行五莲县支行组织涉农银行机构在全县建立388处功能比较齐全的金融惠民服务站,并创立农村维权联络点制度,指导涉农金融机构建立农村居民维权联络点,聘用当地具有一定金融知识的农民为联络员,向周围的群众提供金融咨询、投诉和宣传等基础金融服务。截至今年8月末,该行已建立124处农村维权联络点,实现全县行政村100%覆盖。

    编辑:李悦    责任编辑:胡立荣

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